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研究了一个周末我有点体会，从保险公司角度来说：一方面通过高效管理运营降低服务成本，从而提供更有竞争力的价格；另一方面则是深挖用户画像，把粗糙的保险责任不断细分——比如检查分大型检查、药费分出中草药、潜水分出2m还是18m室内还是室外、医院也详细分级（安盛盛世臻选搞了个3分级把很多公立特需和私立昂贵放一起了），通过这些分级让客户更满意让自己风险更低 thoughts
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产品选购——高端商业医疗保险
- 核心需求
- 包含私立医院的门诊；完善的健康服务（预约、直付、在线问诊）；支持物理治疗、中医治疗；
- MSH精选
- 0免赔 含港澳台不含昂贵 ￥15k 合同链接
- 极限运动宽泛如：野外攀岩、18m深以上潜水
- 中医和物理治疗￥1000x12；物理治疗需要plan比较屁事多
- 送￥2000福利可选体检or牙科
- 授权：全麻手术；住院；8k药剂；牙科意外；紧急转运；非一次性耐用医疗设备。不授权不报
- . 每年赔付10次以上，标准涨幅+10%
- 10次每年线上问诊（曜影￥300x10）
- 0免赔 含港澳台不含昂贵 ￥15k 合同链接
- 安盛天平AXA 卓越环球
- 住院￥12M,门诊￥45k
- 物理治疗10次不限单价
- 中医限制￥1k*10
- 体检和常规检查￥3k
- 互联网门诊问诊不限次数，药品费￥500x4每月，每年￥5k
- 包含绑定的需要预约的家庭医生，和即时（没提时效）的非绑定的随机医生；工作日有晚上，周六没晚上，周日没有；
- 联合医务提供服务
- 紧急救援不限地域、不限额；意外门诊牙科门诊不限地域
- 授权：住院、紧急救援、同一病症两次以上寻求意见
- 不报精神类身心类；不报睡眠障碍类
- 高风险运动黑名单：
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由于以下运动导致的意外伤害或疾病而产生的医疗费用：专业运动或职业竞赛、定点跳伞、悬崖跳水、乘坐或学习驾驶无飞行许可证的飞行器、潜水深度达到或超过二十（20）米、徒步行至海拔三千五百米（3500）或以上的高度、乘坐热气球、徒手攀岩、使用或不使用绳索的登山、蹦极、峡谷漂流、滑翔、空中滑翔跳伞运动、驾乘机动滑翔伞、跳伞或洞穴探险； 由于以下运动导致的意外伤害或疾病而产生的医疗费用：武术、水肺潜水深度达到或超过十（10）米但小于二十（20）米、徒步行至海拔两千五百米（2500）但低于海拔三千五百米（3500）的高度、在滑雪道外的滑雪或进行的任何其他冬季运动，除非该活动同时满足如下条件： （1）被保险人不是单独行动的； （2）被保险人是在获得当地认证的合格的导游或教练的陪同下，或被保险人本身拥有资质且在相关机构或组织的允许范围内进行的； （3）被保险人没有违背医嘱； （4）被保险人没有违背当地政府的严令警告或劝导； （5）被保险人在进行活动时采取所有合理的防御措施并使用适当的设备。 13.被保险人置身于任何飞机或空中运输工具（以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外）期间发生的意外引起的医疗费用
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- 耐用医疗设备￥3000,白名单：
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：胰岛素泵、胰岛素针头、血糖监测仪及试纸、足部矫形拱形支架、压力袜、助听器、助讲器(电子喉)、轮椅、拐杖、医用夹板和医用矫形支架
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- 住院￥12M,门诊￥45k
- 平安互联网颐享B高端医疗保险
- 仅大陆不含昂贵￥16k,含￥20k，免赔额1w是￥9k ￥12k
- 基本医保个人账户可以抵扣免赔额
- 没提大型检查
- 授权就三个（1）单价大于 5000 元的单项检查；（2）所有住院治疗；（3）全麻门诊手术。没授权60%
- 仅大陆不含昂贵￥16k,含￥20k，免赔额1w是￥9k ￥12k
- 汇丰神舟C
- 仅大陆含昂贵￥23k 免赔额1w是￥10k
- 住院门诊共享免赔；基本医保可以抵扣免赔额
- 0免赔2.3w；1w免赔1w
- 无限次视频问诊包括直系亲属；
- 中医针灸、中草药、物理治疗￥6500
- 一切攀岩潜水探险滑雪跳伞
- 既往症定义是已经有诊断
- 物理治疗没多要求
- mri等大型检查没多要求
- 仅大陆含昂贵￥23k 免赔额1w是￥10k
- 核心需求
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产品选购——中端
- 核心需求
- 包含公里特需部的门诊；预约+直付；支持中医
- 安盛 智选/臻选
- ￥1w, 15k免赔；￥1.2w, 0免赔。臻选没啥性价比没必要了
- 住院￥5M；门诊￥500总计￥15k；中医or物理治疗￥350x10，条款参考
- 昂贵机构很多，都不包括，比如曜影、禾新
- 在线问诊同卓越全球
- 有传说这几个不能预约？
- 这里提到智选有“门诊预约协调”：https://zhuanlan.zhihu.com/p/585343717
- 盛世臻选免赔额是绝对免赔额
- 中间带臻荣耀铂金
- *￥7000 * 私立120% * 住院免赔1w 82% = 7k多
- 有预约直付
- 住院￥8M；门诊限额单次￥1k 总额￥25k
- 理疗中医治疗￥2000；心理科5x￥800
- 在线三甲问诊or家庭医生，包括周末到晚上，声称3min接诊。#和缓医疗 提供服务
- MSH欣享
- 住院神性价比，门诊阉割垃圾 ￥8k
- MSH经典精选欣享对比：https://docs.google.com/spreadsheets/d/1wN3H6YieiUQFzbMZPso_Ecczai0JK_lGHFt457Pvsz8/edit
- 安盛 盛世臻选（互联网产品？）
- 智选线下产品靠谱点，盛世臻选混了很多条款，而且很多公立特需也在列表3, 列表2要￥11k,列表3要￥16k太贵
- 核心需求
- 增值服务一览：
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Scratch
- 关注的点：
- 住院额度、门诊额度、免赔额度、每次最高额度，cover区域
- 物理治疗、中医针灸、牙科、眼科、体检、疫苗
- 门诊预约、协调服务
- 第二诊疗意见
- 在线问诊、买药报销
- 电话视频咨询等
- 全球紧急救援
- 昂贵医院排除list
- 既往症、先天性疾病
- TPA：
- 中高端医疗的实际支持者是TPA，意为医疗保险第三方管理公司，主要搭建医疗服务机构网络、处理理赔、提供客户服务、安排医疗费用结算等服务。TPA通过保险产品触达客户的方式，有三种，包括：保司购买TPA、保司自建医疗服务体系、TPA以合作保司名义推出自己产品。在靠谱TPA的基础上，我们就在门诊责任、医院范围、地区区域等需求的基础上来选择合适产品就好。
- 参考：https://www.bilibili.com/video/BV17B4y1W7sN/?spm_id_from=333.337.search-card.all.click&vd_source=79b54fb0599739baff190234245c39a3
- 合同关注
- 免责
- 预约服务
- 绝对免赔额
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MSH万欣和
- 之前的
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15000一年，要小心既往史不予赔付
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- 欣享
- 没有门诊预约？
- 有电话医生、心理咨询
- 门诊￥5w,日限额（所有检查和诊疗加一起）￥1k,，理疗/中医￥6k，急诊不限，大型检查不限额
- 600w总额
- 住院有护工
- 紧急牙科1w
- 之前的
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- AXA安盛
- 智选
- 500w住院，可选1.5w免赔额
- 曜影在昂贵机构
- 一年两次陪诊+预约
- 互联网80%报销药费
- 门诊￥500挂号费，药品检查不限
- 中医、物理治疗￥350*10
- 费率10k,11k（0住院免赔）
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- 智选
- 中间带（之前是TPA现在自己做保险）
- 平安
- 关注的点：
